【干货】爱尔兰按揭贷款：浮动利率和固定利率的优缺点

越来越多的人选择固定利率而不是浮动利率，因为固定利率能带来稳定和安心。话虽如此，每种类型的利率都有利弊。

你可能知道浮动利率按揭贷款和固定利率按揭贷款的区别，但你知道它们各自的优点和缺点吗？你知道哪种利率最适合你的需求吗？

在本指南中，我们将讨论浮动利率贷款和固定利率贷款的优缺点，并看看为什么现在越来越多的人似乎都选择固定利率贷款。

浮动利率

优点

灵活性无疑是浮动利率的最大资产。如果你想增加每月的按揭贷款还款，提前还清按揭贷款，或者换到另一个贷款机构，而不需要担心罚款，你还可以从欧洲央行的利率下降中受益（如果你的贷款机构响应的话）。

缺点

浮动利率不提供稳定性或可预测性，这意味着你要受利率变化的摆布。是的，你的利率可能在按揭贷款期限内下降，但同样也可能上升！利率变化很难预测，在20年或30年的按揭贷款期限内可能会发生很多事情，所以选择浮动利率可能会让你自己处于财务上的弱势地位。

固定利率

优点

固定利率按揭贷款带来确定性，这对许多购房者来说价值不菲。对于大多数家庭来说，按揭贷款还款往往是每月最大的支出，因此，确切地知道你在一个固定的时期内每月要支付多少钱，可以使你感到安心，并真正有助于你做预算。

缺点

如果你将自己锁定在一个固定利率上，比如20年，利率有可能在这段时间内下降，让你不得不支付比原本更多的钱。固定利率按揭贷款的另一个缺点是：如果你想在任何阶段增加你的每月还款额，你可能会被罚款。

如果你收到了一笔钱，想用它来减少你的按揭贷款，你可能还会因此被收取“额外的资金费用”。这些费用不适用于浮动利率按揭贷款。然而，一些银行现在允许你每年多支付高达10%的未偿余额，而不会受到惩罚。

同样，如果你在固定利率期结束前更换贷款机构或在现有贷款机构那里转为浮动利率，你可能会被收取违约费。

当考虑固定利率时，另一个重要的事情是你将来是否会搬家，因为你也可能在这里产生罚款。一些贷款机构会允许你携带你的利率和按揭贷款余额到一个新的房产，但这意味着为了避免任何罚款，你必须留在该贷款机构。

基本上，如果你承诺的是固定利率，那么只有在你愿意坚持这个利率并在约定的期限内还款的同时，你才值得这样做。

固定利率，尤其是15年以上的利率，通常也比浮动利率更贵，因为你要支付在数年内固定付款的额外成本。一般来说，你选择的固定期限越长，利率就越高，所以你每月的还款就会越高。

固定还是浮动？

无论你选择固定还是浮动，最终都归结于以下几点：

你对稳定性和可预测性的重视。

你是否认为你会在不久的将来的某个阶段增加你的月还款？

你是否认为你会在不久的将来的某个阶段一次性还清按揭贷款？

你是否认为你会在不久的将来的某个阶段转换按揭贷款机构？

你是否认为你会在不久的将来的某个阶段搬家？

为什么爱尔兰越来越多的人选择固定利率按揭贷款？

固定利率在欧洲其他国家一直很普遍，因此有人可能会说，这里的固定利率趋势早该出现了。

爱尔兰中央银行最近的数据显示，爱尔兰现在超过80%的新按揭贷款是固定利率。与几年前相比，这是一个巨大的变化，当时大约80%的新按揭贷款是浮动利率。

固定利率提供了确定性——在当今世界，这对许多人来说意义重大。

另一个原因可能是爱尔兰银行最近对固定利率按揭贷款的定价。如上所述，固定利率通常高于浮动利率；一开始略高的利率的代价是你知道它在一段时间内不会改变。

然而，最近在爱尔兰，一些最优惠的利率实际上是固定利率，这在国际标准中是不寻常的。因此，固定利率按揭贷款持有人获得了安心、稳定和更好的价值，所以越来越多的人选择它们也就不足为奇了。

在你决定之前，总是进行比较！

申请按揭贷款可能是一段非常紧张和伤脑筋的时刻。选择固定利率或浮动利率是你必须作出的若干关键决定之一，在作出承诺之前，必须掌握所有可用的信息。

不管你怎么看，选择什么样的利率都是一场赌博。众所周知，爱尔兰的房地产价格和全球利率趋势很难预测，但通过了解你对确定性和安心性的重视，你将能够很好地决定你是应该选择固定利率，还是浮动利率。